재테크 계산기

계산 방법: 월복리, 매월 말 적립. 세후 수익률 = 수익률 × (1 − 과세율)로 단순화(매년 과세되는 예금·채권형 기준; ISA·연금 등 비과세·과세이연 계좌는 더 유리). 필요 월 적립액 = (목표 − 현재 자산 × (1+i)ⁿ) × i ÷ ((1+i)ⁿ − 1), i = 세후 연수익률 ÷ 12, n = 개월 수. '실질 가치'는 미래 금액을 물가로 나눈 오늘 기준 가치입니다.

공식: 원리금균등 월 상환액 = P × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), i = 연 금리 ÷ 12. 원금균등은 매월 원금 P ÷ n + 남은 원금 × i. 만기일시는 매월 이자 P × i, 마지막 달 원금 상환. 실제 은행 계산(일할 이자, 거치기간, 변동금리)과 조금 다를 수 있습니다.

2025년 1월부터 금융권 중도상환수수료가 실비용 중심으로 개편되어 상품마다 수수료율이 다릅니다. 계약서의 실제 수수료율을 넣으세요. 회수 기간 = 매월 이자 절감액을 쌓아 비용(수수료+기타 비용)을 넘는 첫 달.

간이 계산입니다. 실제 DSR은 대출 종류별로 원금 산정 방식이 다릅니다(예: 만기일시 신용대출은 일정 기간으로 나눠 원금 반영, 전세대출 등 일부 제외). 규제 한도·스트레스 가산금리는 금융위원회 발표와 금융회사 기준을 확인하세요. (규제 수치는 직접 고칠 수 있습니다 — 기준 확인 필요)

기준 연도 2024~2025, 세법 개정 확인 필요. 근거: 소득세법 제59조의3(연금계좌세액공제), 조세특례제한법 제91조의18(개인종합자산관리계좌에 대한 과세특례).

· 공제 한도: 연금저축 연 600만원, 연금저축+IRP 합산 연 900만원 (2023년 납입분부터).
· 공제율(지방소득세 포함): 총급여 5,500만원 이하(종합소득금액 4,500만원 이하) 16.5%, 초과 13.2%.
· ISA 만기 후 60일 이내 연금계좌로 옮긴 금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 공제 대상에 더함.
· 세액공제는 낼 세금(결정세액) 안에서만 돌려받을 수 있습니다. 소득이 적으면 계산보다 적을 수 있어요.
· 연금으로 받을 때 연금소득세 3.3~5.5%, 연금 외로 중도 인출하면 공제받은 원금과 수익에 기타소득세 16.5%가 붙습니다.

매매 수수료·세금(해외주식 양도소득세 등)·호가 단위는 반영하지 않았습니다. 세금이 큰 매도 대신 새로 넣는 돈으로 맞추는 방법도 비교해 보세요.